住宅ローン減税
住宅ローン減税は、自分が住む目的として購入した等の、特定の条件を満たす物件をローンで購入した際、むこう10年間、ローンの残高の1%を税金から控除できる、という制度です。
例えば、年末に3000万円のローン残高がある場合、30万円が所得税、住民税から控除されます。
適用条件
主なものとして以下があります。
- 10年以上の借入
- 所得が3,000万以下
- 広さが50平米以上ある
- 新築、あるいは中古なら築20年以内（細かい条件あり）
どのくらい控除されるの？
例えば、以下のモデルケースがあります。
- 借入4500万、35年ローン、固定1.6%で、およそ383万円
- 借入4000万、35年ローン、固定1.6%で、およそ350万円
- 借入3500万、35年ローン、固定1.6%で、およそ306万円
- 借入3000万、35年ローン、固定1.6%で、およそ262万円
以下のサイトで、かんたんシミュレーションを試すことができます。
お得なの？
結論としては、一括で買えるなどでない場合は、利用したほうがお得です。
所得税、住民税からの控除になるので、確定申告が必要になります。
ただし、あくまで税金からの控除になるので、所得税、住民税を引ききってしまうと控除されません。その点は注意が必要です。
月々の支払いは？
でもやっぱり気になるのは、月々いくらなの？ということ。
目安としては年収の25%とか、30%とか、35%とか、色々言われていますが、家賃より安い、安くない、というのは実際どうなんでしょうか。
3000万円の場合
- 95,000円（変動）
- 80,000円（固定）
4000万円の場合
- 106,000円（変動）
- 126,000円（固定）
固定と変動だと、通算で概ね2割ほどの違いがあることがわかります。
元本均等返済、元利均等返済についてはフラット35のページが詳しいです。
固定金利ならフラット35
フラット35とは、特定の条件を満たした住宅の購入時に適用可能な優遇ローンです。
しかしながら、組合加入が必要など、追加の費用がかかる可能性があり、注意が必要です。
利率に囚われず、複数のローンを比較して、検討しましょう。
