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あったこと、気になったこと、知っておきたいこと

住宅ローン減税

社会 雑談

住宅ローン減税は、自分が住む目的として購入した等の、特定の条件を満たす物件をローンで購入した際、むこう10年間、ローンの残高の1%を税金から控除できる、という制度です。

例えば、年末に3000万円のローン残高がある場合、30万円が所得税、住民税から控除されます。

 

適用条件

主なものとして以下があります。
  • 10年以上の借入
  • 所得が3,000万以下
  • 広さが50平米以上ある
  • 新築、あるいは中古なら築20年以内（細かい条件あり）

どのくらい控除されるの？

例えば、以下のモデルケースがあります。
  • 借入4500万、35年ローン、固定1.6%で、およそ383万円
  • 借入4000万、35年ローン、固定1.6%で、およそ350万円
  • 借入3500万、35年ローン、固定1.6%で、およそ306万円
  • 借入3000万、35年ローン、固定1.6%で、およそ262万円
以下のサイトで、かんたんシミュレーションを試すことができます。

お得なの？

結論としては、一括で買えるなどでない場合は、利用したほうがお得です。
所得税、住民税からの控除になるので、確定申告が必要になります。
ただし、あくまで税金からの控除になるので、所得税、住民税を引ききってしまうと控除されません。その点は注意が必要です。
 

月々の支払いは？

でもやっぱり気になるのは、月々いくらなの？ということ。
目安としては年収の25%とか、30%とか、35%とか、色々言われていますが、家賃より安い、安くない、というのは実際どうなんでしょうか。
 
固定金利1.7%、変動金利0.65%、元本均等返済方式で計算
3000万円の場合
  • 95,000円（変動）
  • 80,000円（固定）
4000万円の場合
  • 106,000円（変動）
  • 126,000円（固定）
固定と変動だと、通算で概ね2割ほどの違いがあることがわかります。
変動金利には金利の変化で返済金額が変更されるリスクがありますので、十分注意して選択が必要です。
元本均等返済、元利均等返済についてはフラット35のページが詳しいです。

固定金利ならフラット35

変動金利の安さも魅力ですが、2015年現在では固定金利であるフラット35の金利の安さも魅力です。
フラット35とは、特定の条件を満たした住宅の購入時に適用可能な優遇ローンです。
固定金利なのにもかかわらず、1%台の低金利ローンを組むことができます。（借入の9割までという条件有）
しかしながら、組合加入が必要など、追加の費用がかかる可能性があり、注意が必要です。
利率に囚われず、複数のローンを比較して、検討しましょう。
 

今は金利が安い

変動金利は0.5%台、フラット35は1.4%など、（2015年1月現在）空前の低金利時代を迎えています。
日経株価平均が17,000円を超えてきている今、借りるのは今がチャンスかもしれませんね。
ただし、今後金利が下がっていく可能性もあります。
プロジャーナリストでも10年後の金利は予測できませんから。

ふるさと納税

社会
一時期話題になったけど、イマイチ話題になっていないふるさと納税に触れてみます。

ふるさと納税とは？

地方自治体（自分にゆかりのある街でなくでもいいのがポイント）に寄付金を納めることで、所属自治体に納めている住民税、所得税が一定額（2014年末では10%）まで控除されるというシステム。
その際、寄付金を収めた地方自治体から特産品等の物品を受け取ることができる。
確定申告が必要ですが、概ね2,000円の負担で寄付金の半額ほどの物品を受け取ることができるので、寄付上限までは寄付したほうがお得！な制度です。

どんなものがもらえる？

以下のサイトで見ることができます。
こんなにあると迷ってしまいますね…それぞれの物品には寄付最低金があるので、そちらを見ながら寄付をする自治体を選びましょう。

申し込み方

決済はクレジット（ヤフー公金）、郵便局での決済が利用できます。

いくらまで寄付できる？

源泉徴収をみながら、寄付金がいくらまで税金から控除されるのかを確認しましょう。
独身なのか、既婚なのか。住宅ローン減税を受けているか、なども対象になるので注意しましょう。
計算に必要なエクセルシートも上記サイトにありますので、活用してみてください。

収入が多い人（税金を多く納めている人）が得をする制度

エクセルシートで計算してみるとわかりますが、所得税を多く納めている人ほど、控除金額が多くなります。 
たしかに、税金を多く納めてもらえるほど地方自治体は潤うわけなので、そうなるのも納得できます。
ポイントなのは、独身や子供がいない夫婦など、税金の控除が少ない人ほど、寄付枠が多くなるということ。
もちろん、その分多く税金を納めているわけなのですが、ふるさと納税では少し優遇されているわけですね。

住宅ローン減税と併用できる

似た制度に住宅ローン減税があります。住宅ローン減税についてはこちら。 
ふるさと納税は、住宅ローン減税と併用が可能です。

使える制度は使ってみる

こういった制度は確定申告が必要だったりと、何かと面倒がつきものです。
しかしながら、それでもやっている人たちがいるのは、それがお得だったり、意味があるからです。
確定申告については、2015年4月から不要になるという話もありますので、「面倒だから…」という壁を越えて、ぜひお試しを。

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はじめに 雑談

Keep It MECEは、そのまま訳せば、

  • MECEなままにせよ
という意味になります。
MECEという単語は、ググって貰えば早いですが、漏れなく、ダブりなくという意味です。

漏れなく

世の中のほとんどの情報はMECEではなく、もっと突き詰めると、漏れなく書かれていることはありません。
もちろん、本記事でも残念ながら、MECEな情報をお伝えすることはできません。
しかし、いつもは見えない、知らない後ろの世界を知ることで、MECEな世界へ近づくことができます。

Keep It MECE

MECEに近づけよ…ということで、ちょっと変わった視点から世の中を眺めて、見たこと、感じたことを書いていきたい。

本記事は、MECEな気持ちになりたい…マイノリティな見方を味わいたい…そんな、好奇心旺盛な方々を応援します。

270度の世界から、360度の世界へ。

Keep It MECEは、360度からあらゆるものを眺めることのできる世界を目指します。

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それでは、Keep It MECEの世界へようこそ。ゆっくりしていってください。

はじめに

はじめに

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よろしくお願い致します。
 

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ぜひ、こちらの導入もご覧ください。